Kokia yra atkūrimo vertė?
Atkūrimo vertė reiškia išlaidas, gautas įsigyjant turtą vietoj sugadinto draudiminio įvykio metu. Atkūrimo vertė yra pastato pastatymo ir sutvarkymo išlaidų suma.Planuoju imti būsto paskolą ir turiu sudaryti įkeisto turto draudimo sutartį. Kokia turėtų būti draudimo suma?
Nors paskolos davėjas, suteikdamas paskolą, nustato rinkos vertę (sumą, kuri galėtų būti gauta pardavus įkeistą turtą), atkūrimo vertė (statybos išlaidos) turi būti nurodyta kaip draudimo suma. Nustatant rinkos vertę atsižvelgiama į sklypą, kuriame yra pastatas, objekto vietą, objekto patrauklumą ir kt., tačiau šie kriterijai neturi jokios įtakos pastato atkūrimo vertei. Pavyzdžiui, to paties namo rinkos vertė gali būti 0,5 milijono litų Vilniuje ir 0,1 milijono litų Jurbarke, tačiau atkūrimo vertė bus 0,3 milijono litų tiek Vilniuje, tiek Jurbarke. Tačiau jei bankas reikalauja, kad draudimo suma būtų ne mažesnė nei paskolos suma, tokiu atveju draudimo suma bus rinkos vertė.Kuo skiriasi visapusis draudimas ir draudimas nuo visų rizikos rūšių?
Visapusis draudimas apima tokias rizikos rūšis, kaip antai žalą, patirtą dėl gaisro, žaibo, sprogimo, audros, įsilaužiamosios vagystės ir apiplėšimo, tyčinį turto sunaikinimą ir žalą, padarytą prakiurus vamzdžiams. Draudimas nuo visų rizikos rūšių apima turtinę žalą, patirtą dėl staigaus arba nenumatyto įvykio. Draudimo nuo visų rizikos rūšių atveju atlyginamos visos išvardytos žalos bei žala, padaryta per staigų ir nenumatytą įvykį (griūtis, per didelė įtampa, kita, ne tik iš prakiurusių vamzdžių, vandens padaryta žala ir kt.).Kodėl draudimo suma turi būti „teisinga“?
Ar ,,teisingas" draudimo sumos dydis yra nustatoma draudžiamojo įvykio metu. Proporcinis draudimas reiškia, kad draudimo suma yra mažesnė nei faktinė turto vertė. Proporcinio draudimo atveju „Seesam Lietuva“ atlygina žalą arba nuostolius proporcingai pagal draudimo sumos santykį su apdraudžiama verte draudžiamojo įvykio metu.Štai pavyzdys: jeigu pastato atstatymo vertė yra 200.000 litų, o draudimo suma – 100.000 litų, vadinasi, turtas yra apdraustas proporciniu draudimu, 50 % (100.000/200.000). Tai gali būti paaiškinta ir taip: draudimo bendrovė yra atsakinga už pusę apdrausto turto, o už kitą pusę atsakingas poliso turėtojas/draudėjas. Jeigu pastatas patiria draudžiamąjį įvykį ir patirta žala sudaro 50.000 litų, pagal proporcinio draudimo formulę bus atlyginama tokia suma - (50.000 x 100.000 / 200.000 = ) 25.000 litų. Pusę žalos atlygina draudimo bendrovė, o kitą pusę – poliso turėtojas/draudėjas.
Per ,,didelis" draudimas reiškia, kad draudimo suma yra didesnė nei reali turto vertė. Tokiu atveju žala atlyginama pagal realią vertę.